Herramientas interactivas para entender, de forma práctica, las decisiones financieras más importantes: tu jubilación, la compra de tu vivienda y la rentabilidad de tus inversiones.
Es el porcentaje de tu último salario que recibirás como pensión pública. Indica el nivel de vida que podrás mantener solo con el sistema público, sin contar tus ahorros.
Actualmente esa tasa se sitúa en torno al 70-80%, pero las proyecciones apuntan a una caída hacia el 50-60% en las próximas décadas por el envejecimiento de la población. Por eso, esta calculadora te permite mover el porcentaje y ver cómo cambia tu situación según distintos escenarios.
| Concepto | Fórmula |
|---|---|
| Pensión pública estimada | Salario × Tasa de retorno |
| Desfase mensual | Salario − Pensión pública |
| Desfase anual | Desfase mensual × 12 |
| Capital objetivo | Desfase anual × [(1−(1+r)−n)/r] |
El capital objetivo se calcula como el valor presente de una renta anual (el desfase) durante 25 años de jubilación, descontada a la rentabilidad indicada (r).
Con la tasa actual del 75%, su pensión sería de 1.350 €. El desfase de 450 €/mes durante su jubilación requiere acumular un capital considerable. ¿Cuántos años tiene para ahorrar? Calcula con ella en directo.
Si aplicamos la tasa futura estimada del 55%, su pensión sería de 1.375 €, un desfase de 1.125 €/mes. Compara el resultado con el Caso 1 y debate: ¿qué impacto tiene el cambio de tasa?
Ambos ganan 2.200 €, pero a Ana le faltan 35 años para jubilarse y a Pedro 15. Con la misma rentabilidad (4%), ¿cómo varía el capital objetivo? Ideal para introducir el interés compuesto.
Marta y Javier quieren comprar su primera vivienda. Han visto un piso de segunda mano de 180.000 € en su ciudad. Tienen ahorrados 40.000 €. El banco les ofrece financiar el 80% de la inversión total.
Una cartera diversificada distribuye el capital entre distintas clases de activos con diferentes niveles de riesgo y rentabilidad. El objetivo es maximizar el rendimiento esperado para un nivel de riesgo dado.
Esta herramienta aplica el interés compuesto de forma independiente a cada clase. Por eso el peso de cada activo cambia con el tiempo: los activos con mayor rentabilidad ganan más peso progresivamente. Es un ejemplo perfecto para explicar el interés compuesto y el rebalanceo de carteras.
| Activo | % | Rent. anual |
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La simulación aplica interés compuesto independiente a cada clase. Por eso los pesos cambian con el tiempo sin rebalanceo. Pregunta en clase: "¿Qué pasaría si rebalanceamos cada año?" — la respuesta conecta con la gestión activa vs pasiva de carteras.
| Horizonte | Liquidez | Renta Fija | Renta Mixta | Renta Variable | Otros | Total | Ganancia | Rent. acum. |
|---|
Configura una cartera con mucho peso en activos seguros. ¿Cuánto crece 10.000 € en 25 años? Compara con la inflación acumulada. El alumno descubrirá que "no perder" también tiene un coste.
Mantén fija la distribución y observa cómo el tiempo multiplica el resultado. Introduce la regla del 72: a 6% anual, el capital se dobla cada 12 años. ¿Cuántas veces se dobla en 25 años?
Compara una cartera con 10% en renta variable frente a una con 50%. A 25 años la diferencia es enorme. Debate: ¿por qué muchos inversores jóvenes infrainvierten en renta variable?